京东的电商平台供应链金融

京东供应链金融服务平台是一个基于电子信息技术的服务平台，主要为上游企业提供一系列完整的金融服务。2012年11月27日，在中国银行的支持下，京东商城基本.COM商城基本完成了供应链金融服务平台的建立。JD.COM一方面为上游供应商提供贷款和理财服务，另一方面为下游消费者提供赊销和分期付款服务。近年来，JD.COM继续加大互联网金融，致力于形成自己独特的JD.COM供应链系统。JD.COM供应链金融是其金融业务的基础。目前涉及销量、产品预测、库存计划制定、供应商罗盘、智能产品选择、智能定价等各个环节。

1、利用大数据和信息闭环消除信息不对称

京东依托平台业务生态系统运行过程中形成的交易信息和行为数据，将企业业务从业务环节扩展到金融领域。即利用平台上的交易信息、物流和资本流跟踪，对申请人进行信用评估和贷款决策，建立自己的风险管理机制，实时监控商家的业务状况，识别风险，降低信息不对称程度。京东供应链金融利用大数据技术，利用平台上的交易和物流数据闭环，只能通过数据建模分析来评估企业的信息状态，而不依赖企业自身提供的财务信息。充分利用在线数据易于收集和分析的特点，解决了信息不对称导致银行信贷业务模式难以克服信用调查困难和过程过于复杂的缺点。

2、重塑信贷流程，提高信贷效率

京东供应链金融模式凭借大数据的优势，建立了可靠的信用评估机制和风险管理体系，将整个贷款流程转移到在线实施，不仅打破了区域空间对业务发展的限制，而且大大提高了信贷速度和运营效率。在传统模式下，银行贷款从开户申请到贷款需要3到4周，京东供应链金融模式可以在下一个工作日实现信用贷款和抵押贷款。

3、相互促进平台金融业务和电子商务业务

京东供应链金融模式搭建了“电商 金融”的二元结构，电商平台不仅给平台金融业务带来了规模庞大的客户资源和增长迅猛的市场需求，还为信贷评估提供了核心数据，使得平台金融业务利用平台数据收集及处理优势能够低成本高效率解决征信问题，成为平台得以开展金融业务的基石。

京东作为中国乃至世界知名的电子商务企业，建立了基于大数据的全链金融服务体系，引起了业界的关注。在以京东为核心的电子商务生态系统中，下游消费者、上游供应商、第三方电子商务企业、第三方物流仓储企业、银行、证券、保险机构在京东金融服务圈，分享和贡献自己的信息和服务，也参与互联网和大数据环境金融服务创新。

在最初模仿国际先进电子商务企业的过程中，京东不仅培养了自身在客户管理和物流方面的基本运营能力，还利用自身积累和整合外部客户、交易、物流等数据资源，在不同阶段挖掘不同类型客户的投资/融资需求的前提下，提出了供应链金融、消费金融、金融管理、众筹、支付结算等多种在线金融服务创新模式，形成了金融服务与网络零售、物流服务、信息服务等领域的跨境整合和发展。

从京宝、京小额贷款到动产融资等产品的开发过程，展示了京东从内部供应链局部数据的应用，逐步扩展到综合管理和应用外部信用调查数据、仓储数据、物流运输数据等的能力。该能力的培养值得企业在产品创新、服务创新和商业模式创新过程中学习。

作者秋月

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