第三方支付躺着赚利息的日子结束:半年后备付金全部集中交存

第三方支付机构躺着赚利息的日子将完全结束。

61月29日晚，中国人民银行网站发布了《中国人民银行办公厅关于支付机构客户储备存款全部集中存款的通知》(以下简称《通知》)，规定自2018年7月9日起，支付机构客户储备存款集中存款比例逐步提高，2019年1月14日实现100%集中存款。跨境人民币储备账户、基金销售结算专用账户、外汇储备账户余额暂不计入存款基数。除上述具体账户外，支付机构应在2019年1月14日前注销商业银行其他储备账户。换句话说，支付机构的储备存款账户只能由央行开立。

所谓备付金，是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

一般来说，当我们在淘宝等电子商务平台上网上购物时，我们需要提前向支付宝等第三方支付机构支付货款。收到货物后，支付宝会打电话给商家，短期预付给支付宝的资金属于客户准备金。

客户准备集中存储比例：从零到全部

截至2019年1月，央行还没有集中存款，不到两年就结束了支付机构通过沉淀客户准备金赚取利息的盈利模式。

去年4月，央行首次集中存管备付金。

去年1月，央行发布了《关于实施支付机构客户存款集中存款的通知》，规定支付机构应将客户存款按一定比例存入指定机构的专用存款账户。账户资金暂不计息，由央行监管。支付机构不得挪用或占用客户存款，首次存款的平均比例约为20%。

在此之前，经过一轮爆炸性发展的中国第三方支付机构往往选择只在多家银行开立设备支付账户。虽然一直存在争议，但由于没有明确规定，银行存在的利息收入默认属于支付机构。与此同时，银行也渴望存款。在央行停止直接连接之前，大型支付机构自然可以通过数百亿支付沉淀资金到同一银行甚至同一银行的不同分支机构讨价还价。

实施8个多月后，央行再次出手。去年年底，决定从2018年起，支付机构客户储备集中存款比例将从20%左右提高到50%左右。根据央行要求，这一比例将从2月到4月逐月增加10%，集中存款比例将调整到2018年4月的50%左右。

50%的比例刚满两个月，央行再次出手，集中存管所有客户备付金。

市场对央行的决定并不感到惊讶。

5本月初，央行召开部分机构会议，计划向部分试点支付机构全额收取客户准备金。从实施政策来看，央行最终选择了所有客户准备金的集中存款。

5月底客户备付金总规模超过万亿

这一变化对200多家第三方支付机构有多大影响？

一窥央行数据。

自2017年6月以来，央行开始更新货币当局资产负债表中的非金融机构存款数据。业内人士指出，本专栏主要反映了第三方支付机构存入央行的储备存款。截至5月底，货币当局资产负债表中的非金融机构存款为5009.23 亿元。

根据目前50%的准备金支付比例，5月底支付机构客户准备金总规模突破1万亿元大关。

支付机构一年能通过准备金利息获得多少收入？虽然整个行业没有权威的数字，但汇款世界的招股说明书披露了冰山一角。

在中国所有第三方支付公司中排名第七2.0今年3月在香港上市时披露的招股说明书显示，其利息收入分别为2610万元、3830万元和2017年的6160万元。